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社債投資のメリットとリスク

個人向け社債投資におけるメリットとそのリスクをまとめました。メリットはやはり「金利水準が高いこと」が挙げられます。一方でその投資のリスクは「デフォルトリスク(信用リスク)」の存在です。また、外貨建ての社債の場合には「為替リスク」も存在することになります。

社債投資のメリット

社債に投資をする最大のメリットは金利の高さ
国債は投資をするうえで安全な債券ですが、安全性が高いほど金利は低くなってしまいます。

事業会社等が発行する債券(社債)は、国債よりは信頼度が劣るものの、その分高い金利が期待できる債券です。また、発行する企業も様々で、国債並みに安心度の高い超優良の会社から、リスクが高い会社が発行するものまで様々です。
求めるリターンや負うことができるリスクに応じて債券を選ぶことができるのも魅力といえます。

具体的な例をみていきましょう。

2012年7月に発行されたSBI債という「SBIホールディングス」が発行する個人向け社債の金利は「1.66%」で満期はたったの1年でした。 一方でほぼ同時期に発売された個人向け国債3年の金利は「0.07%」。満期が1年と3年という違いがあるにも関わらずに20倍以上の金利差があるわけです。

このように高い金利を得られるのが社債投資の大きなメリットといえます。

 

社債投資のリスク・デメリット

社債投資のデメリットやリスクはやはり「デフォルトリスク・信用リスク」の存在です。

日本円で運用する限り「国債」という投資商品は極めて安全な投資商品です。
一方、社債というのはあくまでも「一般企業が支払いを保証しているにすぎない」という点に注意が必要です。

万が一、その会社が破たんしたり、返済ができないなどの事態になると、場合によっては投資した元本が戻ってこないというリスクがあります。

こうした企業の債務返済に関する信頼性に関しては「信用格付け」という形で、格付け会社が企業や組織を評価しています。格付けが高い会社ほど、より安全性が高いということになります。
これらを勘案しながら、どの社債に投資をするか、どの程度のリスクまで負えるのかということを考えていく必要があります。

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